מי שהתעניינו לאחרונה בתחום הפיננסי, שמעו לא מעט על המושג "קרן כספית". שכן, מדובר בקרן שהפכה לשם דבר בקרב משקיעים שמחפשים מרחב בטוח להשקעה. השיח הער על קרן זו, הוביל אותנו לבדוק את טיבה מקרוב. לאחר שעשינו זאת, חזרנו לכאן עם הגורמים שצריך לקחת בחשבון, רגע לפני שתבחרו בקרן כספית מומלצת. הישארו כאן ותהיו בטוחים שתגלו את כל המידע הנחוץ לכם.
קרן כספית - ההגדרה
אי אפשר לעסוק בגורמים שיש לקחת בחשבון בעת פתיחת קרן כספית, מבלי להציג את ההגדרה של קרן זו. נציין בקצרה שמדובר במוצר חיסכון סולידי שניתן לטווח קצר. קרן זו נחשבת לבעלת הסיכון הנמוך ביותר (לעומת שאר קרנות הנאמנות). בשנת 2008 הוקמו בישראל קרנות כספיות לראשונה וזאת בעקבות תיקון שאירע בחקיקה והביא לאישור ההליך. נכון להיום, קיימות מעל ל - 30 קרנות כספיות בישראל והן מנהלות נכסים בסך שעולה על 10 מיליארד.
הגורם ה - 1: סוגי הקרנות
כעת אפשר להרחיב אודות הגורם הראשון שצריך לקחת בחשבון רגע לפני שפותחים קרן כספית. מדובר ב - 2 סוגי הקרנות הנפוצות ביותר שקיימות כיום:
- קרן כספית שקלית: קרן זו מורכבת מפיקדונות בנקאיים שקליים ונתח הקרן שלה מורכב מאג"ח ממשלתי. התשואה של קרן זו מושפעת מהתחזקות או היחלשות של השקל לעומת הדולר
- קרן כספית דולרית: הסכום שמושקע בקרן זו יהיה בדולר אמריקאי ונתח האג"ח יהיה שייך לממשלת ארצות הברית (זאת בניגוד לקרן כספית ישראלית שהאג"ח שלה משויך לממשלת ישראל)
רגע לפני שנמשיך לגורם השני, נציין שמי שמתכננים להשקיע בקרן כספית, צריכים לשוחח עם מומחים בתחום הפיננסי. שכן, שאלה יוכלו לומר להם אילו קרנות כספית מומלצות קיימות כיום בשוק.
הגורם ה - 2: הנזילות
קרן הכספית השקלית נחשבת לנזילה. כלומר, ניתן למכור את הכספים שבה בכל יום מימי המסחר. זאת בניגוד לפיקדונות בנקאיים שנושאים ריבית והם נקבעים במרבית המקרים לפרק זמן שידוע מראש. מדובר ביתרון משמעותי עבור מי שמתעניינים בהשקעה סולידית שתאפשר להם להוציא את הכסף בכל רגע נתון, מבלי להמתין לתחנת יציאה.
הגורם ה - 3: דמי ניהול
הגורם האחרון שאי אפשר להתעלם ממנו נוגע לתשלום דמי הניהול (או יותר נכון - אי התשלום). שכן, לפני כמה שנים נקבעה רגולציה חדשה בנושא שאוסרת על הבנקים בגביית דמי ניהול עבור החזקות כספים בקרן כספית. מדובר ביתרון משמעותי שמאפשר למחזיקי הקרן ליהנות מתשואה מלאה.
מילים אחרונות לסיום
עד כאן 3 הגורמים שצריך לקחת בחשבון לפני שבוחרים בקרן כספית. בשלב זה יש בידיכם את כל המידע הדרוש, כך שתצטרכו רק לבחון אותו באופן מעמיק, כדי שתוכלו לבחור בקרן הכספית המומלצת ביותר. נאחל בהזדמנות זו שתבחרו באפשרות המתאימה לכם ביותר.
