כולנו לוקחים הלוואות מהבנק בשלבים מסוימים בחיים, בין אם מדובר על עסק במשבר כלכלי או עסק מתחיל ובין אם מדובר על הלוואה פרטית, וכולנו גם
משלמים ריבית גבוהה.
לעומת זאת, הלוואה חברתית היא שונה. המאמר יסביר מהי הלוואה חברתית וכיצד עובד התהליך של הלוואה כזו.
מה זו הלוואה חברתית?
הלוואה חברתית או הלוואת עמיתים בשמה השני, היא הלוואה ללא תיווך של בנק או גורם פיננסי חיצוני אחר כמו חברת אשראי או חברת ביטוח. הלוואות סטנדרטיות מגופים פיננסיים שונים כרוכים בתשלום על התיווך. למשל, כאשר לוקחים הלוואה מהבנק הוא למעשה קונה את האשראי שלו מבנק ישראל במחיר מוזל ומוכר אותו יקר יותר למלווים על מנת להפיק רווחים מהתיווך. כך שגם אם הריבית של בנק ישראל מאוד נמוכה, הריבית של הגוף הפיננסי תהיה הרבה יותר גדולה. זו הסיבה שגופים פרטיים הקימו את הפלטפורמות החברתיות בהן ניתן לקבל לא רק הלוואה חברתית, אלא אף ייעוץ והכוונה כשמדובר על הקמת עסק, משבר כלכלי, עזרה בקבלת הלוואות בערבות המדינה, סיוע לעולים חדשים או לתושבים חוזרים ועוד. הרעיון המרכזי הוא להעניק הלוואות שהריבית עליהן הגונה בשילוב ייעוץ אובייקטיבי.
כיצד עובד התהליך של הלוואה חברתית?
כשמדובר על הלוואה חברתית ישנם גופים שמפצלים את אפשרויות המימון בכמה הלוואות על מנת להגן על ההשקעות בין אם אלו מסלולים שונים, אשראי לצרכן או אשראי לעסק. היתרון העיקרי הוא שההלוואה אינה מתבצע ישירות בין הלקוחות לבנקים ולכן העמלות יהיו נמוכות יותר. אנשים עם אשראי גבוה עלולים להפסיד הרבה כסף מול הבנקים מכיוון שישנן פעולות נוספות מעבר להלוואות שמחייבות עמלות. בין היתר, ההלוואות החברתיות באמצעות גופים פרטיים יהיו מהירות יותר כי הן הלוואות דיגיטליות שאינן מחייבות ערבים או התעסקות בירוקרטית מול הבנקים. לבסוף, כל עסק או לווה פרטי מקבל נקודות אשראי ולכן הריביות המינימליות מותאמות לצרכים האישיים שלו. למשל, לקיחת הלוואה חברתית בחברת עוגן הלוואות לצורך מימון עסקי לעסקים חדשים מוגשת לקרנות כמו הקרן בערבות המדינה, קרן נתן או קרן עוגן במחירים מסובסדים ובתנאים נוחים. מלבד זאת, החברה מעניקה ייעוץ בכל הנוגע לתכנית העסקית על מנת להרחיב את העסק בצורה מקצועית ומותאמת אישית.
מה צריך לעשות כדי לקבל הלוואה חברתית?
ראשית, ההתמקדות נעשית ברעיון העסקי ורק לאחר מכן בגיוס הכסף למימוש התכנית העסקית תוך מתן ייעוץ ניהולי ושיווקי. את הבקשה להלוואה עושים באמצעות מילוי מסמכים דיגיטליים פשוטים וידידותיים ומצרפים אליהם דו"חות כספיים, תדפיסים של חשבון הבנק, צילום תעודת זהות, אובליגו וחוות דעת של החברה המתווכת והמייעצת. חשוב לדעת שההלוואה יכולה להיות שונה מהמסלול המתבקש כמו כן, לא כל אחד יכול לקבל הלוואה חברתית ולכן החברה המייעצת צריכה לבדוק כל מקרה לגופו.
