אחרי לא מעט מתחים וחששות בסופו של דבר זכיתם במחיר למשתכן בעיר מסוימת בישראל? אם כך, ברור מדוע אתם נרגשים, כי משמעות הדברים היא שתוכלו לקנות לעצמכם דירה במחיר הרבה יותר משתלם מהמחירים הרגילים בשוק הישראלי. כמובן שרוב האנשים שזוכים במחיר למשתכן יפנו אל הבנקים השונים במטרה לקבל הצעות למשכנתאות שונות, וכאן אנחנו רוצים לספר לבשר לכם עוד בשורה נהדרת: מגיעה לכם משכנתא אטרקטיבית במיוחד! לכן, אם חששתם לרגע שהבנק לא יתייחס אליכם יפה או שתאבדו את כל הכדאיות שבקניית דירה דרך מחיר למשתכן כי המשכנתא בסוף לא מספיק טובה, כדאי שתדעו שאתם טועים וההפך הוא הנכון!
מה כל כך אטרקטיבי במשכנתאות שמיועדות למחיר למשתכן לעומת משכנתאות רגילות?
אם ניקח דוגמא פשוטה נוכל להבין עד כמה ההבדל בין שתי האופציות משמעותי. ראשית, חשוב לדעת שאדם שרוצה לקנות דירה ראשונה, כלומר אדם שאין לו עדיין שום נכסים, ושלא זכה במחיר למשתכן יקבל לרוב 75% מערך הנכס. במילים אחרות: האם הדירה שמעניינת אותו עולה מליון שקלים הוא יקבל 750,000 מהבנק וזה אומר שהוא יצטרך להגיע עם הון עצמי של 250,000 ₪. אם החישובים הנ"ל אינם ברורים לכם, כדאי לפנות אל אופק המרכז לזכויות בע"מ על מנת לוודא שאתם מקבלים את כל הזכויות שלכם. עד כאן הכול טוב ויפה ואפילו מוכר. לעומת זאת, מה קורה במחיר למשתכן ומדוע המשכנתא שם כל כך אטרקטיבית? גם את זה נסביר דרך אותה דוגמא בדיוק. אם ניקח את אותה דירה שעולה במחיר למשתכן מליון ₪ וננסה לבקש עליה משכנתא, אנחנו נראה שהבנק לא יתייחס אליה בהתאם למחיר למשתכן שלה, אלא בהתאם למחיר השוק. במילים אחרות, זה אומר שאותה דירה עצמה שווה הרי בשוק הרבה יותר וערכה יכול להגיע אפילו ל1.2 מליון ₪. זה אומר, שבבוא העת כאשר אותו זוכה יגיע לבנק ויבקש עליה משכנתא, הוא עדיין יקבל 75% מערך הנכס, אבל ערך הנכס יחושב לא לפי מליון שקלים אלא לפי 1.2 מליון שקלים! זה אומר שבפועל הזוכה יקבל כאן משכנתא בסך 900,000 ₪ על דירה שעולה לו מליון, מה שאומר שההון העצמי צריך לעמוד לא על 250,000 ₪ כמו במקרה הרגיל אלא על 100,000 ₪ בלבד! זה הבדל משמעותי ביותר ובפועל זה מה שהופך את הזכייה במחיר למשתכן עבור רבים מאיתנו למשהו שבאמת אפשר לממש ולהפוך לנכס.
איך מתמודדים עם החזר המשכנתא?
מה שכן משותף לכל סוגי המשכנתאות באשר הן, זו העובדה שתמיד עלינו להחזיר אותן. משמעות הדברים היא שאפילו אם אתם נרגשים ושמחים כי קיבלתם מהבנק כמעט מליון שקלים למימון הדירה שלכם, עדיין אסור לשכוח שאתם צריכים גם להחזיר את הסכום הזה. מדובר על סכום מאוד גבוה שכנראה ילווה אתכם לאורך שנים רבות ולכן חשוב שתהיו מודעים לכך. כמו כן, הריביות על המשכנתאות הללו גבוהות, כמו על כל משכנתא אחרת, וזה אומר שבסופו של דבר תשלמו לא מעט כסף לבנק. לכן, אם על ידי כך שתדברו עם קרובי משפחה תוכלו להגדיל את ההון העצמי שלכם ולבקש משכנתא קטנה יותר מהבנק - זה עדיין תמיד יהיה עדיף לעומת האפשרות של מימוש כל הזכאות שלכם למשכנתא מהבנק.
