עבור המון אנשים רכישת בית היא הגשמת החלום הגדול שלהם, ובכדי להגיע להגשמת החלום הזו לא מעט מאיתנו נזדקק למשכנתא.
לאור עליית מחירי הדיור הדורשים מאיתנו להגיע להכנסה גבוה בכדי לעמוד בתשלומי משכנתא נאלץ לבדוק היטב אילו מסלולי משכנתא יעזרו לנו לחסוך כסף בהחזר החודשי.
במאמר זה נלמד כיצד לכוון עצמנו לבחירת המשכנתא הטובה ביותר עבורנו על ידי שאילת השאלות הנכונות, אשר בסופו של דבר, יעזרו לנו לחסוך כסף בתום תקופת המשכנתא.
איך המשכנתא נכנסת לחיינו?
המשכנתא מלווה אותנו לרוב בין 20-25 שנה, בהן אנו משלמים החזר חודשי ועלינו להתחייב לכך ולעמוד בתשלומים האלו אחרת יש לכך השלכות משפטיות. לכן, מובן בהחלט כאשר חוששים לבצע מהלך כזה וחשוב להיעזר באנשי מקצוע כדוגמת יועץ משכנתא. לאורך התקופה שאנו משלמים משכנתא המון דברים יכולים להשתנות, מקום עבודה, שכר, מצב משפחתי וכו'. לכן רצוי להגיע מוכנים כמה שאפשר למעמד לקיחת המשכנתא ולפני שחותמים על חוזה שאלו את כל השאלות בכדי לקבל החלטה נכונה.
הגיעו עם רשימת שאלות רלוונטית:
לפניכם רשימה שתעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה לפני לקיחת המשכנתא, שימרו אותה!
-האם ישנן מגבלות על הלווים מטעם בנק ישראל?
-במידה ולא מצליחים לעמוד בתשלום החזר המשכנתא האם יש קנס פיגורים?
-כמה מסלולים רצוי לבחור בעת לקיחת ההלוואה כחלק מתמהיל המשכנתא?
-האם גובה הריבית משתנה, ומה גובה בכל אחד מהמסלולים?
-האם ישנה אפשרות לשנות את המועד בו אנו משלמים את החזר המשכנתא?
-האם התשלום הראשון של המשכנתא יהיה גבוה יותר או שמא ההחזרים יהיו קבועים?
-כיצד הבנק מבצע חישוב לקבוע את החזר התשלומים החודשיים בהחזר המשכנתא?
-האם המסלול הוא צמוד למדד ומושפע מהשינויים לצרכן?
-האם ישנו עוגן במסלול הריבית המשתנה?
-איך עלול להשפיע שינוי בריבית על ההחזר החודשי? והאם הריבית היא קבועה?
-האם ישנה דרך לדחות החזר חודשי?
-האם ישנן עלויות נוספות ללקיחת משכנתא מלבד ההחזר החודשי? במידה וכן מה פירוט העלויות ועבור מה?
-במידה ואנו מעוניינים לפרוע את המשכנתא לפני מועד הסיום שלה, האם קיימת עמלת פירעון?
חשוב לזכור:
מעמד חתימת החוזה יכול להיות מרגש אך גם מלחיץ כיוון שמדובר בהתחייבות ארוכת שנים, אל תמהרו לחתום קראו הכל היטב והבינו כל סעיף מהחוזה. גם על גובה הריבית אפשר להתווכח ועל תנאי ההלוואה, זכרו שישנם המון גופים, בנקים וחברות ביטוח שישמחו שתחתמו אצלם את המשכנתא כך שיש מקום להתמקח. רבים חוששים מן הגופים הגדולים ולכן לא מקיימים משא ומתן אל מול הצעת הבנק או חברות הביטוח, כך או כך החברות האלו מרוויחות מן ההלוואה שהם יעניקו לכם.
לסיכום: העזרו באנשי מקצוע כך תגלו כמה אתם יכולים לחסוך בתוך ההגדרה הזו שנקראת משכנתא, נאחל לכם בהצלחה והתחדשו!
